Monaco Life Annuity: Vollständiger Leitfaden für Investitionen in Luxusimmobilien

Monaco ist einer der exklusivsten Immobilienmärkte der Welt. Bei rekordverdächtigen Preisen kann der Erwerb einer Immobilie im Fürstentum zum Hindernislauf werden. Eine wenig bekannte Lösung ermöglicht es Ihnen jedoch, auf zugänglichere und strategischere Weise in sie zu investieren: die Leibrente. Die Leibrente ist eine patrimoniale und finanzielle Alternative und bietet Käufern die Möglichkeit, eine Immobilie zu einem reduzierten Preis zu erwerben, während sie den Verkäufern sofortiges Kapital und ein lebenslanges sicheres Einkommen garantiert.

Entgegen der landläufigen Meinung ist die Leibrente in Monaco nicht nur ein Immobilieninstrument, sondern ein echtes Instrument der Vermögensverwaltung, das sowohl für Verkäufer geeignet ist, die ihr Kapital nutzen möchten, ohne ihr Haus zu verlassen, als auch für Investoren, die eine langfristige Investition suchen.

In diesem Leitfaden erklärt Petrini Exclusive Real Estate Monaco, ein Spezialist für Luxusimmobilien, die Mechanismen der monegassischen Leibrente, ihre Vorteile und wie sie zu einem strategischen Hebel beim Vermögensaufbau werden kann.

Die Leibrente ist ein Immobilienverkauf, bei dem ein Eigentümer (Rentenempfänger) sein Eigentum gegen eine erste Zahlung (den Blumenstrauß) an einen Käufer (Rentenempfänger) überträgt, gefolgt von einer lebenslangen Rente, die bis zum Tod des Verkäufers gezahlt wird. Diese Transaktion beruht auf dem Grundprinzip der Eventualstellung: Da die Dauer der Zahlung der Rente ungewiss ist, ist sie ein wesentliches Element des Vertrags.

Die verschiedenen Formen des alternativen Immobilienverkaufs in Monaco

Der monegassische Immobilienmarkt, der durch hohe Preise und eine hohe Nachfrage gekennzeichnet ist, drängt Käufer und Verkäufer, alternative Lösungen zu traditionellen Transaktionen zu suchen. Neben der genutzten und der freien Leibrente stellen Bare Ownership und Forward Sales interessante Anlageoptionen dar, die jeweils ihre eigenen strategischen Vorteile mit sich bringen.

Occupied Life Annuity: Beibehaltung der Nutzung Ihrer Immobilie

Die Leibrente ist die häufigste Form in Monaco. In diesem Zusammenhang überträgt der Verkäufer, der sogenannte Rentenempfänger, sein Eigentum unter Beibehaltung eines Nutzungs- und Wohnrechts (DUH) bis zu seinem Tod. Konkret bedeutet dies, dass er weiterhin in seiner Wohnung lebt, ohne sie zu besitzen, während der Käufer (Rentner) zum rechtlichen Eigentümer der Immobilie wird, aber erst nach dem Tod des Verkäufers über sie verfügen kann.

Diese Form der Leibrente hat für den Rentenempfänger mehrere Vorteile. Einerseits erhält er einen ersten Blumenstrauß, eine Summe, die bei Unterzeichnung der Urkunde in bar ausgezahlt wird und die es ihm ermöglicht, sofort Bargeld zu erhalten, um seinen Lebensstil zu finanzieren, Projekte durchzuführen oder einen Teil seines Vermögens an seine Erben weiterzugeben. Dann erhält er eine reguläre Leibrente, die ihm ein lebenslanges zusätzliches Einkommen verschafft, ohne sich um Mietverwaltung oder Schwankungen auf dem Immobilienmarkt kümmern zu müssen.

Für den Käufer liegt der Zins der belegten Leibrente in dem Abschlag, der auf den Preis der Immobilie angewendet wird. In der Tat wird der Wert des Nutzungs- und Wohnrechts vom Marktwert abgezogen, was es ermöglicht, eine prestigeträchtige Immobilie zu einem reduzierten Preis zu erwerben. Die Rentabilität dieser Investition beruht jedoch auf einem Unsicherheitselement: der Lebenserwartung des Verkäufers. Je länger der Verkäufer lebt, desto höher ist die angesparte Rente. Stirbt der Verkäufer hingegen früher als erwartet, kann der Käufer eine finanziell sehr vorteilhafte Transaktion durchführen, indem er Eigentümer einer High-End-Immobilie wird, die weit unter den Weltmarktpreisen liegt Gaskisch.

In Monaco, wo Immobilien einen extrem hohen Wert haben, ist die Leibrente eine besonders beliebte Lösung für Verkäufer, die in ihrem gewohnten Wohnumfeld bleiben und gleichzeitig Kapital freisetzen möchten. Es ist auch interessant für Käufer, die in einen Ultra-Premium-Immobilienmarkt zu attraktiveren Konditionen als bei einer traditionellen Akquisition investieren möchten.

• Der Verkäufer verbleibt in seiner Wohnung mit einem Nutzungs- und Wohnrecht (DUH).

• Der Käufer profitiert von einem erheblichen Preisnachlass, da der Wert des Nutzungs- und Wohnrechts (DUH) vom Verkehrswert der Immobilie abgezogen wird.

• Der Verkäufer erhält eine Anfangspauschale und eine lebenslang garantierte monatliche Rente.

• Ideale Option für einen Eigentümer, der seine Immobilie monetarisieren möchte, während er dort bis zu seinem Tod lebt.

Kostenlose lebenslange Rente: Investieren Sie mit sofortiger Verfügbarkeit

Die kostenlose lebenslange Rente ist eine andere Option, die es dem Käufer ermöglicht, die Immobilie sofort in Besitz zu nehmen. Anders als bei der bewohnten Leibrente behält der Verkäufer sein Nutzungsrecht nicht und muss die Immobilie verlassen, sobald die Urkunde unterschrieben ist. Diese Art der Leibrente funktioniert wie eine traditionelle Transaktion, jedoch mit einer gestaffelten Zahlung in Form einer Leibrente und nicht mit einem einzigen Kaufpreis.

Dieses Modell eignet sich besonders für Verkäufer, die nicht mehr in der Immobilie wohnen möchten oder die es vorziehen, durch den Verzicht auf ihr Nutzungsrecht sofort einen größeren Betrag zu erhalten. Dabei kann es sich um Hausbesitzer handeln, die woanders hinziehen möchten, um Bewohner, die eine Auswanderung planen, oder einfach um Menschen, die nach einer vorteilhafteren Lösung als dem traditionellen Verkauf suchen.

Für den Käufer hat die kostenlose Leibrente einen doppelten Vorteil. Einerseits kann er die Immobilie ab dem Zeitpunkt des Kaufs beziehen, was ein Vorteil für diejenigen ist, die sofort im Fürstentum wohnen möchten. Auf der anderen Seite kann er die Immobilie vermieten und so regelmäßige Einnahmen erzielen, um die Zahlung der Leibrente auszugleichen. Diese Strategie kann besonders in Monaco interessant sein, wo die Mietnachfrage stark ist und die Mietrenditen zu den attraktivsten auf dem Luxusimmobilienmarkt gehören.

Anders als bei der belegten Leibrente ist der Kaufpreis der unentgeltlichen Leibrente jedoch höher, da es keinen Abschlag gibt, der mit dem Nutzungsentzug verbunden ist. Auch die Annuität ist in der Regel höher, da der Käufer sofort von der Nutzung der Immobilie profitiert.

Diese Art der Leibrente ist daher eine ideale Option für Käufer, die unverzüglich Zugang zu einer monegassischen Immobilie erhalten möchten, sei es, um dort zu wohnen oder um sie durch Vermietung rentabel zu machen. Es spricht insbesondere Kunden an, die nach einer intelligenten Anlagelösung suchen, die sowohl einen prestigeträchtigen Immobilienerwerb als auch eine gestaffelte Zahlung im Laufe der Zeit bietet.

• Der Käufer nimmt die Immobilie sofort nach Unterzeichnung in Besitz und kann sie sofort beziehen oder vermieten.

• Da es kein Nutzungs- und Wohnungsrecht (DUH) gibt, ist der Kaufpreis höher und die Annuität in der Regel höher.

• Geeignet für Verkäufer, die nicht mehr in ihrer Immobilie wohnen möchten oder es vorziehen, ihr Kapital sofort zu maximieren.

Bare Ownership: Eine Vermögensanlage ohne Miete

Bei der Veräußerung des bloßen Eigentums handelt es sich um eine Form der Aufspaltung des Eigentums, bei der der Verkäufer das bloße Eigentum an der Immobilie überträgt, während er den Nießbrauch, d.h. das Recht, darin zu wohnen oder die Mieten zu erhalten, behält. Im Gegensatz zu einer Leibrente handelt es sich bei dieser Transaktion nicht um eine Leibrente: Der Verkäufer erhält sofort den vollen Verkaufspreis, und der Käufer wird am Ende des Nießbrauchs zum vollständigen Eigentümer der Immobilie, ohne eine zusätzliche Entschädigung zahlen zu müssen.

Die finanzielle Bewertung dieses Vorhabens beruht auf einer Nießbrauchsskala, die sich auf Sterbetafeln wie den TGF05 (Allgemeine Tabelle der Frauen 2005) und die TGH05 (Allgemeine Tabelle der Männer 2005) stützt. Diese Tabellen ermöglichen es, die Lebenserwartung des Verkäufers und damit den Wert seines Nießbrauchs zu schätzen. Je älter der Verkäufer ist, desto mehr sinkt der Wert des Nießbrauchs und desto mehr steigt der Anteil des bloßen Eigentums am Gesamtpreis der Immobilie.

So behält ein 70-jähriger Verkäufer einen Nießbrauch, der noch etwa 40 % des Gesamtwerts der Immobilie ausmacht, während sein Nießbrauch mit 85 Jahren nur noch etwa 20 % wert ist.

Konkret bedeutet dies, dass der Käufer eines bloßen Eigentums an einer Immobilie, die auf 10 Millionen Euro geschätzt wird, diese für 6 Millionen Euro erwerben könnte, wenn der Verkäufer 70 Jahre alt ist, oder 8 Millionen Euro, wenn der Verkäufer 85 Jahre alt ist. mit der Gewissheit, dass das volle Eigentum langfristig automatisch wiederhergestellt wird, ohne zusätzliche Kosten oder Formalitäten.

Im Gegensatz zur Leibrente, bei der der Käufer ein finanzielles Risiko eingeht, das von der Langlebigkeit des Rentenempfängers und der Dauer der Rentenzahlungen abhängt, bietet das bloße Eigentum eine unmittelbare finanzielle Transparenz. Der Käufer kennt den genauen investierten Betrag ab dem Zeitpunkt des Kaufs, ohne von einer ungewissen Zahlungsfrist abhängig zu sein. Diese Art der Transaktion ist besonders beliebt bei langfristig orientierten Vermögensanlegern, die eine Immobilie zu einem reduzierten Preis erwerben und sich gleichzeitig ihr volles Eigentum bei bekannter Laufzeit sichern möchten.

Forward Sale: Eine Ratenzahlung ohne Lebensversicherung

Der Forward Sale ist eine Alternative zur Leibrente für Verkäufer, die eine sichere Auszahlung über einen festgelegten Zeitraum wünschen. Im Gegensatz zur Leibrente, bei der die Rente lebenslang gezahlt wird und von der Langlebigkeit des Verkäufers abhängt, sieht der Terminverkauf einen im Voraus festgelegten Zeitplan vor.

Der Verkaufspreis teilt sich auf in:

1. Eine erste Zahlung (Blumenstrauß) bei Vertragsunterzeichnung.

2. Feste monatliche Zahlungen, die über einen bestimmten Zeitraum (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre) gezahlt werden.

Lebt der Verkäufer am Ende dieser Frist noch, genießt er seine Immobilie weiter, wenn er eine DUH oder einen Nießbrauch behalten hat, aber keine Zahlungen mehr erhält. Stirbt der Verkäufer vor Ablauf der Laufzeit, können die verbleibenden Zahlungen an seine Erben weitergegeben werden, im Gegensatz zur Leibrente, bei der die Rente mit dem Tod des Rentenempfängers ausläuft.

Diese Lösung eignet sich für Verkäufer, die einen Festpreis garantieren und gleichzeitig ein mögliches Nutzungsrecht behalten möchten. Für den Käufer bietet der Terminverkauf eine klarere finanzielle Transparenz als die Leibrente und kann bestimmte Risiken im Zusammenhang mit der Ungewissheit über die Langlebigkeit des Verkäufers vermeiden.

Zusammenfassung der Unterschiede zwischen diesen vier Formeln

✔️ Occupied Life Annuity: Der Verkäufer verbleibt in der Immobilie und erhält eine lebenslange Rente. Der Käufer profitiert von einem Rabatt auf den Preis.
✔️ Kostenlose lebenslange Rente: Der Käufer nimmt die Immobilie sofort in Besitz und zahlt eine Rente an den Verkäufer.
✔️ Bloßes Eigentum: Der Käufer erwirbt die Immobilie zu einem reduzierten Preis ohne Miete, der Verkäufer behält jedoch den Nießbrauch.
✔️ Forward Sale: Der Käufer zahlt in mehreren Raten über einen festgelegten Zeitraum, ohne dass Zweifel an der Langlebigkeit des Verkäufers bestehen.

Die rechtlichen und steuerlichen Besonderheiten der Leibrente in Monaco

Die Leibrente in Monaco basiert auf einem strengen rechtlichen Rahmen und einem attraktiven steuerlichen Umfeld, was sie zu einer besonders attraktiven Option für vermögende Anleger und Verkäufer aus der ganzen Welt macht. Aufgrund seines Status als souveränes Fürstentum wendet Monaco Regeln an, die sich von denen der Nachbarländer unterscheiden, mit einem strengen Notariatssystem und einer äußerst günstigen Besteuerung, ohne Einkommens- oder Vermögenssteuer.

Jede Leibrententransaktion in Monaco muss vor einem Notar abgeschlossen werden, um ein Höchstmaß an Rechtssicherheit zu gewährleisten. Das Fürstentum verfügt über drei amtliche Notare, die alle Immobilienverkäufe überwachen und sicherstellen, dass die Verträge den geltenden Vorschriften entsprechen.

Eines der Grundprinzipien der Leibrente ist die Unsicherheit: Der Ausgang der Transaktion muss zum Zeitpunkt der Unterzeichnung ungewiss sein. Das bedeutet, dass die Dauer der Auszahlung der Rente unvorhersehbar bleiben muss. Liegt keine Eventualität vor – zum Beispiel, wenn der Verkäufer schwer erkrankt und kurz nach dem Verkauf stirbt – kann die Urkunde gerichtlich für nichtig erklärt werden. Diese strenge Kontrolle verhindert Missbrauch und schützt ältere Verkäufer, insbesondere indem sie sicherstellt, dass die Transaktion ihre persönliche Situation respektiert.

Darüber hinaus können Leibrentenverträge in Monaco bestimmte Klauseln enthalten, die beide Parteien schützen. Unter ihnen:

• Eine Anpassungs- oder Aufhebungsklausel im Falle eines schnellen Todes des Verkäufers, die eine Entschädigung für seine Erben oder eine Änderung der Verkaufsbedingungen garantiert.

• Eine Indexierung der Leibrente, die es ermöglicht, die Zahlungen an die Inflation oder die Wirtschaftsindizes des Fürstentums anzupassen und so eine stabile Kaufkraft für den Rentenempfänger zu gewährleisten.

• Maßgeschneiderte Vermögensstrukturierung, mit der die Leibrente in eine Erbschafts- oder Steuerplanung integriert werden kann.

In Monaco, wo die Lebenserwartung der Einwohner zu den höchsten der Welt gehört (durchschnittlich rund 89 Jahre), ermöglichen diese Bestimmungen, die Verträge an die spezifischen Bedürfnisse der Rentenbezieher anzupassen und gleichzeitig Fairness für die Käufer zu gewährleisten.

Ein Steuersystem, das für internationale Investoren von Vorteil ist

Eine der Hauptattraktionen der Leibrente in Monaco liegt in ihrem außergewöhnlichen steuerlichen Umfeld, das besonders für internationale Anleger von Vorteil ist. Im Gegensatz zu vielen Ländern, in denen der Kauf von Immobilien mit hohen Steuern einhergeht, bietet das Fürstentum einen Rahmen, der praktisch steuerfrei ist:

• Keine Besteuerung der Leibrente: Ein Verkäufer mit Wohnsitz in Monaco erhält seine Leibrente in voller Höhe, ohne Steuereinbehalt. Dies ist ein wichtiger Vermögenswert für einen Rentner, der langfristig eine zusätzliche Einkommensquelle ohne steuerliche Auswirkungen sucht.

• Völlige Abwesenheit einer Immobilienvermögenssteuer: Im Gegensatz zu großen Finanzzentren wie London, New York oder Paris erhebt Monaco keine Steuer auf den Besitz von Immobilien. Das bedeutet, dass sich der Käufer einer monegassischen Leibrente ohne jährliche Steuerkosten ein materielles Prestigevermögen sichern kann.

• Keine Grundsteuer oder Wohnungssteuer: Im Gegensatz zu den Vereinigten Staaten, dem Vereinigten Königreich oder der Schweiz, wo der Besitz einer Immobilie mit Grundsteuern einhergeht, die mehrere Zehntausend Euro pro Jahr erreichen können, erhebt Monaco keine wiederkehrende Besteuerung des Immobilienbesitzes.

Weitergabe und Vererbung: Ein günstiger Rahmen für das Erbe

Die Leibrente kann auch Teil einer Vermögensübertragungsstrategie sein, insbesondere für wohlhabende Familien, die ihr Vermögen optimieren möchten. Das Fürstentum erhebt eine äußerst milde Erbschaftssteuer:

• 0% Erbschaftssteuer zwischen Eltern und Kindern, was eine steuerfreie Erbschaft ermöglicht.

• Ermäßigte Sätze für andere Erben: Unter Geschwistern oder zwischen Onkeln und Neffen ist die Erbschaftssteuer deutlich niedriger als in Europa.

• Ein stabiler rechtlicher Rahmen, der es den Vermögenden ermöglicht, ihre Nachfolge in aller Ruhe zu planen.

Für einen Anleger, der sein Vermögen über mehrere Generationen hinweg strukturieren möchte, ermöglicht der Erwerb einer Leibrente in Monaco also sowohl seine Immobilieninvestition als auch seine Immobilienstrategie.

Reduzierte Abschlusskosten und Finanzierungsstruktur der Leibrente

Der Kauf einer Leibrente in Monaco ist in Bezug auf die Anschaffungskosten attraktiver als eine traditionelle Transaktion in anderen führenden Ländern.

• Notargebühren und Eintragungsgebühren werden auf 6 % des Kaufpreises berechnet, basierend auf dem Nutzungswert der Immobilie und der Kapitalisierung der Renten über 10 Jahre.

• Diese Methode reduziert die Bemessungsgrundlage und macht die Investition in eine Leibrente zugänglicher als den Kauf einer Eigentumsimmobilie, die sofort verfügbar ist.

• Im Vergleich dazu können die Anschaffungskosten in New York oder London 10 % des Kaufpreises übersteigen, zuzüglich zusätzlicher Kosten für die Landbewirtschaftung und -instandhaltung.

Für einen Käufer bedeutet die Investition in eine Leibrente in Monaco den Erwerb einer Immobilie auf einem der renommiertesten Märkte der Welt mit nahezu null Steuern und einem absolut sicheren rechtlichen Rahmen.

Warum zeichnet sich Monaco durch die lebenslange Rente aus?

Auf internationaler Ebene zeichnet sich Monaco durch mehrere einzigartige Vorzüge aus:

✔️ Ein privilegierter steuerlicher Rahmen, ohne Steuern auf Einkommen, Vermögen oder Erbschaft in direkter Linie.
✔️ Ein exklusiver Immobilienmarkt, auf dem die Knappheit an Immobilien einen kontinuierlichen Wert garantiert.
✔️ Rechtliche und politische Stabilität, die die Reichsten der Welt anzieht.
✔️ Das Fehlen von Grund- oder Mietsteuern, wodurch die Kosten für den Besitz der Immobilie erheblich gesenkt werden.

In diesem Zusammenhang ist die Leibrente in Monaco viel mehr als eine einfache Immobilieninvestition: Sie ist ein intelligentes Instrument der Vermögensverwaltung, das es Ihnen ermöglicht, die Verwaltung Ihres Kapitals zu optimieren, seine Übertragung zu antizipieren und eine Immobilie in einem Markt zu erwerben, in dem die Nachfrage das Angebot bei weitem übersteigt.

Unsere Leitfäden zur lebenslangen Rente in Monaco und den verschiedenen Formen der Immobilienabtretung

Die Leibrente in Monaco ist viel mehr als nur eine Immobilientransaktion. Es handelt sich um eine strategische Lösung, die es Verkäufern ermöglicht, ihr Vermögen zu monetarisieren und gleichzeitig ihre Lebensqualität zu erhalten, und Käufern, intelligent in einen ultra-exklusiven Markt mit außergewöhnlichen steuerlichen und finanziellen Bedingungen zu investieren. Das Fehlen von Einkommens-, Grundsteuer- und Vermögenssteuer, kombiniert mit einem strengen und sicheren Rechtsrahmen, macht Monaco zu einem einzigartigen Ziel für diese Art von Investitionen.

Bei Petrini Exclusive Real Estate Monaco sind wir auf den Verkauf und Erwerb von Leibrenten und Bare-Ownership-Immobilien spezialisiert. Mit unserer Expertise und fundierten Kenntnis des monegassischen Marktes unterstützen wir Verkäufer und Investoren in jeder Phase des Prozesses und sorgen so für optimierte und sichere Transaktionen. Unabhängig davon, ob Sie Ihre Immobilie als Leibrente verkaufen oder diese Investitionsmöglichkeit erkunden möchten, steht Ihnen unser Team zur Verfügung, um Sie zu beraten und Sie zur besten Lösung zu führen.

Wir haben auch eine Reihe von detaillierten Artikeln und Leitfäden erstellt, um tiefer in jeden Aspekt der Leibrente in Monaco einzutauchen. Diese Mittel decken alle wesentlichen Themen ab, einschließlich der bewohnten und unentgeltlichen Leibrente, des Terminverkaufs, des bloßen Eigentums und des Nießbrauchs sowie der steuerlichen und erbschaftlichen Auswirkungen. Sie finden auch genaue Analysen zur Rentabilität der Leibrente, Ratschläge zur Absicherung Ihres Kaufs und Bewertungsinstrumente, um den Wert einer Immobilie in diesem speziellen Kontext zu beurteilen.

Wenn Sie mehr wissen oder bei Ihrem Projekt unterstützt werden möchten, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Unser Team stellt sein Know-how in Ihren Dienst, um Ihnen eine persönliche Betreuung zu bieten und Ihnen zu helfen, das Beste aus den monegassischen Immobilien herauszuholen